भारत में उच्च शिक्षा का खर्च लगातार बढ़ता जा रहा है, जिससे कई छात्रों और उनके परिवारों के लिए बेहतर पढ़ाई का सपना महंगा होता जा रहा है। ऐसे में एजुकेशन लोन एक अहम सहारा है, जिससे छात्र भारत या विदेश में अपने मनचाहे कोर्स में एडमिशन ले सकते हैं। आजकल कई बड़े बैंक कम ब्याज दर पर 50 लाख रुपए तक का एजुकेशन लोन दे रहे हैं, जिससे आपकी पढ़ाई का सपना साकार हो सकता है।
एजुकेशन लोन न सिर्फ ट्यूशन फीस, बल्कि हॉस्टल, किताबें, लैब फीस और यहां तक कि विदेश पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च भी कवर करता है। इस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको यह जानना जरूरी है कि कौन सा बैंक सबसे कम ब्याज पर लोन देता है और इतने बड़े लोन पर महीने की EMI कितनी बनेगी। साथ ही, सरकार द्वारा चलाई जा रहीं अलग-अलग स्कीम्स की जानकारी भी जरूरी है, ताकि आपके ऊपर लोन का बोझ कम हो और आपको ब्याज में राहत मिले।
EMI Education Loan
भारत के टॉप सरकारी और प्राइवेट बैंक, जैसे SBI, Bank of Baroda, पब्लिक सेक्टर बैंकों में Bank of India, Punjab National Bank तथा प्राइवेट बैंकों में HDFC, ICICI, Axis Bank आदि, 8.25% से 10% के आसपास की ब्याज दर पर 50 लाख रुपए तक का एजुकेशन लोन दे रहे हैं। आपको किस बैंक से, कितने परसेंट ब्याज पर लोन मिलेगा, यह आपकी फैमिली इनकम, एडमिशन लिए गए संस्थान, कोर्स और आपके अन्य डॉक्युमेंट्स पर निर्भर करता है।
नीचे तालिका में आप प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें देख सकते हैं:
| बैंक का नाम | ब्याज दर | लोन राशि |
|---|---|---|
| SBI | 8.55% से 9.15% | 50 लाख रु. तक |
| Bank of Baroda | 9.15% | 150 लाख रु. तक |
| Bank of India | 9.95% | 50 लाख रु. तक |
| PNB | 8.55% | जरूरत अनुसार |
| Axis Bank | 13.70%-15.20% | 50 लाख रु. तक |
| HDFC | 9.55% से 13.25% | 50 लाख रु. तक |
सरकारी बैंकों में ब्याज दरें आमतौर पर प्राइवेट बैंकों के मुकाबले कम होती हैं।
सरकारी स्कीम्स से राहत
सरकार ने छात्रों के लिए ब्याज अनुदान और गारंटी स्कीम्स भी शुरू की हैं, जैसे “प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना” (PM-Vidyalaxmi)। इस स्कीम के तहत छात्रों को 7.5 लाख रुपए तक का लोन बिना गारंटी और बिना संपत्ति के मिल सकता है। अगर फैमिली इनकम 4.5 लाख रुपए तक है तो मोराटोरियम पीरियड (कोर्स + 1 साल) के दौरान पूरे ब्याज पर छूट मिलती है। वहीं, 8 लाख रुपए तक की इनकम वाले परिवारों के लिए 3% ब्याज सब्सिडी मिलती है।
इस स्कीम का फायदा सरकारी और निजी दोनों बैंकों के माध्यम से लिया जा सकता है। आवेदन की प्रक्रिया पूरी तरह ऑनलाइन और पारदर्शी है, जिससे छात्रों को बार-बार बैंक के चक्कर नहीं काटने पड़ते।
50 लाख रुपए लोन पर कितनी बनेगी EMI
अगर आप 50 लाख रुपए का लोन 10% सालाना ब्याज दर पर 10 साल (120 महीने) के लिए लेते हैं, तो हर महीने आपकी अनुमानित EMI करीब 66,137 रुपए बनेगी। इस आंकड़े में समय के साथ थोड़ा बहुत अंतर हो सकता है, क्योंकि ब्याज दर बैंक की पॉलिसी के अनुसार बदल सकती है।
EMI की गणना इस फॉर्मूले से होती है:EMI=P×R×(1+R)N[(1+R)N−1]EMI=[(1+R)N−1]P×R×(1+R)N
जहाँ,
- P = लोन राशि (₹50,00,000)
- R = मासिक ब्याज दर (10% वार्षिक = 0.0083 मासिक)
- N = कुल महीने (120)
अगर ब्याज दर 8.5% है, तो EMI लगभग 61,888 रुपए महीने होगी।
लोन कैसे लें? (Apply Process)
शिक्षा लोन के लिए आप अपने नजदीकी बैंक ब्रांच या बैंक की वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको एडमिशन लेटर, पहचान पत्र, आय प्रमाण पत्र, पिछले सालों के मार्कशीट, और कोर्स-फीस स्ट्रक्चर जैसे दस्तावेज़ देने होते हैं। कुछ बैंकों में को-एप्लीकेंट (ज्यादातर पेरेंट्स) की जरूरत होती है।
- बैंक पात्रता, दस्तावेज़ और सिबिल स्कोर देखकर लोन स्वीकृति देते हैं।
- मोराटोरियम पीरियड (कोर्स के साल + 1 साल) तक सिर्फ ब्याज भरना होता है, इसके बाद EMI शुरू होती है।
छोटे मगर जरूरी तथ्य
एजुकेशन लोन आपको अपने सपनों की पढ़ाई पूरी करने का अवसर देता है। सही बैंक और स्कीम का चुनाव आपको ब्याज और EMI के बोझ से बचा सकता है। सरकारी स्कीम्स से आप ब्याज में भी खास छूट पा सकते हैं। आज ही EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर अपनी मासिक जमा योजना तैयार करें। परिवार की वार्षिक आय और चुने गए बैंक/स्कीम के अनुसार पूरी जानकारी लें और अपने सपनों की उड़ान भरें।
